Ya bank og Instabank tilbyr lån med sikkerhet i bolig som du kan få i tillegg til eksisterende boliglån.
Det kan virke greit å ta opp et lån med sikkerhet i boligen for å refinansiere dyr forbruksgjeld. Problemet er bare at disse lånene er veldig dyre.
Ya bank
Ya bankt tilbyr nominell rente 5,99-10,99 %. Etableringsgebyret er 4 % maksimalt 50.000. Det er også et termingebyr på 50 kr. Velger du bort avtalegiro kommer det et ekstrafakturagebyr på 35 kr. I tillegg kommer tinglysningsgebyr på 40 kr for borettsandel og 540 for selveier.
Instabank
Instabank tar en nominell rente på 5,99 % til 9,99 %. De tar et skyhøyt etableringsgebyr på 1-3,75 %, minimum 5000 kr. I tillegg kommer 50 kr i månedsgebyr. På toppen av dette må du betale tinglysningsgebyr på 540 kr for selveier og 440 kr for borettsandel.
Renten på slike lån er betydelig lavere enn på forbrukslån. Du kan også velge lang nedbetalingstid på inntil 30 år. Det kan derfor være fristende å ta opp et slikt lån for å refinansiere dyr forbruksgjeld. Ikke gjør det.
Disse lånene følger de samme reglene som andre boliglån. Gjelden totalt på boligen kan ikke være mer enn 85 % av verdien. Total gjeld kan heller ikke overstige 5 ganger årsinntekten. Din eksisterende gjeld må ligge under disse grensene for at du skal få lånt noe. Da bør du heller låne opp på det boliglånet du har. Da får du en lavere rente og slipper skyhøye etableringsgebyrer. Sier banken nei kan et alternativ være å flytte boliglånet til en annen bank som vil låne deg mer penger. En annen mulighet er å få avdragsfrihet på boliglånet for å betale ned ekstra på annen gjeld.
Forbruksgjeld bør uansett betales ned fort. Dersom du refinansierer det med et slikt lån og betaler det ned fort blir den effektive rente høy. De skyhøye etableringskostnadene og andre gebyrer utgjør mye på et lån som betales ned raskt. Får du i tillegg et høy rente på 10-11 % så blir det fort veldig dyrt.
Jeg skal ikke utelukke at det kan finnes spesielle tilfeller det slike lån er bedre enn alternativene. Men de aller fleste vil finne bedre alternativer enn dette.
